Банки Уолл-стрит расширяют использование цифровых помощников

Крупные банки активно внедряют цифровых помощников в свою повседневную деятельность, определяя, как такие агенты взаимодействуют с коллегами и клиентами, чтобы успешно выполнить поставленную задачу.

Банки соревнуются во внедрении агентного ИИ — искусственного интеллекта, способного выполнять задачи с минимальным участием человека, — в таких областях, как управление активами, проверка клиентов, торговля и казначейство, стремясь повысить производительность. Сейчас они все чаще стараются интегрировать в свою деятельность агентов, способных автономно выполнять действия от имени пользователей, и заставлять их работать бок о бок с людьми.

«Мы работаем с банками, в частности, над агентами и с сотрудниками-людьми... чтобы помочь банкам рассмотреть все роли от начала до конца, а затем определить, какие из них являются гибридными, какие — агентскими, а какие — только для сотрудников-людей», — сказал Питер Торренте, руководитель сектора банковского дела в США в KPMG. Опрос KPMG, проведенный в июне, показал, что 51% банков проводят пилотные проекты по внедрению агентов ИИ. Крупные банки внедряют или планируют использовать агентский ИИ в повседневной работе в самых разных областях.

Корен Маранка, руководитель отдела искусственного интеллекта для управления активами в Morgan Stanley, заявил, что банк начнет тестирование цифровых помощников этим летом, которые будут взаимодействовать с клиентами в любое время суток. Банк уже использует агентов, чтобы помогать финансовым консультантам выполнять самые разные задачи.

«Сейчас мы готовим этих агентов к тому, чтобы они начали отправлять напоминания или рекомендации финансовым консультантам относительно их клиентов», — сообщил Маранка. Такие помощники могут анализировать инвестиции, предлагать стратегии и помогать в формировании портфелей.

В BNY к цифровым сотрудникам относятся как к членам команды, которым назначаются определенные задачи, и они могут общаться друг с другом. Им были присвоены логины и псевдонимы, чтобы присоединиться к команде и работать вместе с коллегами, рассказывал генеральный директор Робин Винс в подкасте Wall Street Journal ранее в этом году.

«У цифрового сотрудника есть логин, он может работать в системах, и у него есть… менеджер-человек, который отвечает за его обучение, следит за тем, чтобы он делал все правильно, например, проводит оценку производительности, контроль качества, и у него есть задачи каждый день», — объяснял Винс в ходе подкаста, комментируя роль своего цифрового помощника по имени Payment Pete.

BNY не ответил на запросы агентства Рейтер о комментариях.

В UBS у финансовых консультантов есть агенты, которые ежедневно отправляют тысячи оповещений о необходимости действий, например, если у клиента истекает срок действия аннуитета и ему нужно реинвестировать средства.

«Они собирают всю внутреннюю информацию с совещаний, счетов и электронной переписки», — отметил Ричард Джеймс, руководитель отдела продуктов ИИ в UBS. По словам Джеймса, как только финансовый консультант принимает решение о транзакции с клиентом, агенты ИИ могут совершать сделки и осуществлять денежные переводы. Банк заявляет, что ИИ позволяет консультантам использовать 70% своего времени для общения с клиентами вместо выполнения рутинных задач.

В начале этого года Goldman Sachs объединился с Anthropic для разработки агентов, которые будут выполнять такие задачи, как учет торговых операций и транзакций, проверка и адаптация клиентов, в то время как JPMorgan считает, что такие области, как корпоративное казначейство, созрели для трансформации с помощью агентного ИИ. Тем временем Citi готовится к запуску виртуального «члена команды» по управлению активами с поддержкой ИИ.

«Банки все чаще используют агентный ИИ и находят все больше способов его применения, потому что у него большой потенциал», — полагает Бхави Мехта, глобальный руководитель отдела передовой аналитики в сфере финансовых услуг в Bain & Company.

Инвесторы банков задаются вопросом о возврате инвестиций в технологии, поскольку инвестиции в ИИ продолжают расти.

«Инвесторы спрашивают, где следует искать рентабельность инвестиций в эти технологические вложения, и именно поэтому банки, вероятно, сосредоточатся на определенных областях инвестиций в ИИ, где отдача гораздо более очевидна и может быть масштабирована», — ожидает Торренте.

Тем не менее, растущее использование агентного ИИ побуждает регуляторов и руководителей банков сосредоточиться на рисках, связанных с более широким внедрением этой технологии. Когда организации используют этих цифровых агентов, они предоставляют им доступ к внутренним системам, но с ограничениями.

Маранка из Morgan Stanley считает, что контроль со стороны человека всегда будет присутствовать, и агенты не будут обладать автономией в принятии решений по портфелям.

«Они по-прежнему используют его в основном для внутренних целей и проявляют крайнюю осторожность, когда дело касается клиента, и следят за тем, чтобы в любых критически важных функциях участвовал человек», — указал Мехта.