Банк Freedom Тимура Турлова вместе с государственным агентством Казахстана разработал скоростную систему борьбы с мошенниками

Банк Freedom, который принадлежит одноименному холдингу Тимура Турлова, и Агентство по финансовому мониторингу Республики Казахстан (АФМ) представили платформу AI-Compliance для выявления дропов – подставных держателей карт, через которых выводят похищенные деньги.

Система объединяет методологию АФМ и технологии банка. Раньше ручной анализ одного подозрительного кейса занимал около пяти часов, а выявление сети дропов – месяцы. Платформа сокращает этот срок до минут. Для Тимура Турлова совместная работа с госорганами над безопасностью банковских – один из приоритетов построения современного финтеха в Казахстане.

Партнерство АФМ и банка Freedom: как работает AI-Compliance

Совместный кейс банк и агентство показали 1 октября, накануне форума Digital Bridge. Проект опирается на меморандум, который в июне подписали главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов и председатель АФМ Жанат Элиманов. Документ предусматривает развитие цифровых инструментов финмониторинга, риск-ориентированной аналитики и RegTech-решений.

Ключевой вызов был не в нахождении таких операций, а в скорости. Платформа анализирует транзакции и сама готовит материалы по каждому подозрительному кейсу. Решение принимает комплаенс-офицер. Как неоднократно отмечал Тимур Турлов, искусственный интеллект не заменяет специалиста, а позволяет обрабатывать в разы больше кейсов за то же время. На форуме AI&Digital Bridge он уточнил, что система выявила аномальные транзакции, незаконный криптотрафик, финансовые пирамиды и дропперские схемы.

«Мы фактически выстроили систему, которая стремится остановить схему до того, как деньги пострадавших окончательно исчезнут в криптовалюте», – заявил Тимур Турлов.

Freedom помогает государству бороться с дропперами

Масштаб проблемы, на которую рассчитана платформа, показывает статистика АФМ и правоохранительных органов. Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев неоднократно называл нелегальный отток капитала прямой угрозой экономической безопасности страны.

Дропы, или дропперы, – люди, которые передают свои банковские карты и счета для вывода средств, полученных преступным путём. С начала 2026 года АФМ ликвидировало 33 дропперские ячейки: более 40 организаторов вовлекли в схемы свыше 500 человек. Через счета дропов прошло более 112 млрд. тенге, за два месяца ведомство заблокировало свыше 1 тыс. дроп-карт. По итогам 2024 года АФМ насчитало 6,2 тыс. дроп-карт с совокупным оборотом 24 млрд. тенге.

Растёт и число уголовных дел. В сентябре 2025 года Уголовный кодекс дополнили статьёй 232-1 о дропперстве (с наказанием до семи лет лишения свободы). К апрелю 2026 года, по данным Генпрокуратуры, зарегистрировано 393 дела против 53 за весь 2025 год.

Часть схем завершается в криптовалюте. В одном из дел АФМ группа привлекла более 150 дропперов, а деньги потерпевших через их счета переводили в USDT (стейблкоин – криптовалюта, курс которой привязан к доллару США). Ущерб 80 пострадавшим из 16 регионов превысил 120 млн. тенге.

Банк Freedom Тимура Турлова в цифрах

Объём данных, которые анализирует AI-Compliance, задаёт клиентская база Банка Freedom – одного из ключевых активов Freedom Holding Corp.

На 30 июня 2026 года банковский сегмент Freedom Holding Corp. обслуживал 5,447 млн. клиентов – на 421 тыс. больше, чем на 31 марта. Выручка сегмента в первом квартале 2027 финансового года (апрель-июнь 2026-го) выросла на 54%, до $225,2 млн. Это около 31% общей выручки холдинга в $732,5 млн.

Активы банка на 30 июня составили 2,94 трлн. тенге – на 13,9% больше, чем на начало года. Совокупные активы банков второго уровня к 1 августа выросли на 6,9%.

В июне S&P Global Ratings повысило долгосрочный кредитный рейтинг банка до BB-. В сентябре агентство пересмотрело прогноз со «стабильного» на «позитивный» и повысило рейтинг по национальной шкале до kzA. Позитивный прогноз отражает возможность повышения рейтингов в течение 12 месяцев.

В обосновании июньского решения агентство указало на систему управления рисками и комплаенса группы. По оценке S&P Global Ratings , она позволяет контролировать в том числе санкционные, регуляторные и криптовалютные риски.

Другие ИИ-технологии, которые развивает Freedom

AI-Compliance – часть более широкой системы защиты клиентов и ИИ-сервисов, которые банк развивает параллельно. Антифрод банка включает поведенческий анализ, ML-модели (алгоритмы машинного обучения, которые находят закономерности в данных о прошлых операциях), искусственный интеллект, графовый анализ и оперативное реагирование. Графовый анализ выявляет взаимосвязи и целые цепочки мошенничества. В сентябре 2026 года Антифрод-центр Национального банка Казахстана, объединяющий более 270 организаций, отметил Freedom в двух номинациях из четырёх: «Антифрод-партнер года» и «За вклад в развитие Антифрод-центра».

Также предпринимателям доступен голосовой AI-ассистент в приложении Freedom Business. В октябре 2025 года он выполнял 49 банковских операций, к октябрю 2026 года – уже более 140.

Следующий этап, над которым работают во Freedom, – персональный ИИ-ассистент во Freedom SuperApp: клиент формулирует запрос, агент сам подбирает сервисы платформы. «Рассчитываю, что первый этап продукта мы запустим уже в этом году», – сообщил Тимур Турлов.

То есть если в привычном мобильном банкинге пользователь сам проходит все шаги (выбирает продукт, заполняет заявку, оформляет сопутствующие услуги), то в новой модели ему достаточно сообщить, чего он хочет, а подбор продуктов и оформление берут на себя ИИ-агенты. Член совета директоров Банка Freedom привел пример: клиент, которому доступна ипотека по государственной программе «7-20-25», говорит «я хочу ипотеку» – и ИИ-агенты оформляют его заём вплоть до страховки.

Главным изменением для банкинга, инвестиций и платежей на горизонте 2026–2030 годов станет повсеместное появление персональных ИИ-агентов. По его прогнозу, финансовым организациям придётся работать не только с собственными, но и с внешними ИИ-помощниками клиентов – именно они со временем будут выбирать банк за человека.