Россияне вложили почти 100 млрд рублей в долевое страхование жизни по механике unit-linked

Клиенты Сбера заключили 18,2 тыс. договоров ДСЖ.

Клиенты Сбера заключили 18,2 тыс. договоров долевого страхования жизни (ДСЖ), отражающего механику unit-linked. С момента запуска этого продукта в июне 2022 года они вложили в программу почти 100 млрд рублей, сообщил на пресс-конференции по результатам работы страхового бизнеса Сбера вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни Игорь Кобзарь.

В ДСЖ от СберСтрахования жизни клиентам, в зависимости от риск-аппетита, доступны девять готовых стратегий по программе «Управляемый капитал», а также индивидуальные стратегии, в том числе в юанях. Преимущества программы — налоговые льготы, юридическая защита, адресная передача капитала. Средневзвешенная доходность по программе «Управляемый капитал» составляет 17,58% годовых.

Чаще всего среди готовых стратегий клиенты выбирают стратегию «Импульс роста». Доля акций в таком портфеле доходит до 100%. Инвестиции в неё составили 6,7 млрд рублей. Доходность стратегии — 36,68% годовых. Чуть менее популярна стратегия среднего риска, которая содержит 50–80% облигаций и 20–40% акций. Клиенты вложили в неё 6,3 млрд рублей. Доходность стратегии — 10,07% годовых.

Ещё 5,4 млрд рублей инвестировано в стратегию «ESG умеренный риск с регулярными выплатами», которая нацелена на сохранение вложений и получение дохода выше депозитной ставки. В состав портфеля входит до 80% облигаций с высоким кредитным качеством российских эмитентов и до 40% акций российских компаний и инструментов денежного рынка. Доходность стратегии — 8,53% годовых.

В стратегию «ESG Сбалансированный высокий риск» клиенты направили 4 млрд рублей. В составе стратегии — 15–35% облигаций и 65–85% акций. Доходность стратегии — 20,55% годовых.  Клиенты с консервативными взглядами на инвестиции вложили 2,1 млрд рублей в стратегию «ESG Сбалансированный». Она на 70–95% состоит из облигаций и на 5–15% — из акций. Доходность стратегии — 6,68% годовых.

В стратегию «Формула дохода» клиенты инвестировали более 1 млрд рублей. Данная стратегия нацелена на сохранение вложений и получение дохода при умеренном риске на высоковолатильных активах (акции). В составе стратегии — до 80% облигаций и до 40% акций. Доходность стратегии — 7,72% годовых.

Ещё 900 млн рублей клиенты инвестировали в стратегию «ESG низкий риск с регулярными выплатами». В составе стратегии — до 95% облигаций и до 15% акций. Доходность стратегии — 2,6% годовых.

Инвестиции в индивидуальные стратегии превысили 68 млрд рублей.

Игорь Кобзарь, вице-президент Сбербанка, генеральный директор СберСтрахования жизни:

«Мы видим растущий интерес россиян к ДСЖ. Менее чем за два года с момента запуска первого на российском рынке продукта на базе unit-linked — программы ″Управляемый капитал″ — инвестиции в неё составили почти 100 млрд рублей, активнее других программу подключали жители Москвы и Санкт-Петербурга. Однако многих инвесторов сдерживает высокий порог входа — 1,5 млн рублей. Ситуация изменится уже в 2025 году, когда вступит в силу принятый в декабре прошлого года законопроект о ДСЖ. Мы уверены, что массовое появление такого продукта кардинально поменяет отношение страховщиков жизни и клиентов. И, по нашим прогнозам, уже через год после вступления в силу законопроекта доля ДСЖ будет составлять треть от сборов всех страховщиков жизни, а в перспективе четырёх лет — достигнет 50%».

Минимальный взнос по программе «Управляемый капитал» сейчас составляет 1,5 млн рублей. Договор условно-бессрочный и зависит от возраста клиента на момент заключения договора. Отслеживать состав, динамику и стоимость своего портфеля можно на сайте СберСтрахования жизни в разделе «Управляемый капитал», а также в СберБанк Онлайн.